О программе
Условия программы
Вопросы и ответы

О программе

Наша программа — это гибрид инвестиционного и страхового продуктов. С таким инструментом можно финансово защитить себя и своих близких и инвестировать свой капитал в надежные активы.
Похожие программы долевого страхования жизни очень популярны на Западе и в Азии.
В рамках программы деньги инвестируются в модельные портфели, состоящие из бумаг различных перспективных компаний (акции, облигации и иные рыночные инструменты) * *Доход не гарантирован
Что такое unit-linked

Как работает программа

1
Сейф с деньгами

Вы выбираете инвестиционный Портфель и вкладываете деньги в «Управляемый капитал».

2
Рука держащая дерево

Эти деньги СберСтрахование жизни инвестирует в несколько частей (юнитов) выбранного вами портфеля.

3
Восходящий график

Доход формируется за счёт роста/изменения стоимости юнитов и зависит от рыночной ситуации.

4
Диаграммы

Вы можете отслеживать динамику стоимости на сайте СберСтрахование жизни.

5
Деньги под защитой

Гибкость управления программы позволяет вам: сменить портфель, частично вывести доп.доход или пополнить сумму договора.

Преимущества программы

Налоговые льготы
Снижение налоговой нагрузки по НДФЛ* *Специальное налогобложение дохода по риску «Дожитие» (НДФЛ уменьшается на ставку рефинансирования ЦБ РФ)
Юридическая защита
Взносы по договору не делятся при разводе и не подлежат аресту* *Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
Адресная передача капитала
Вы сами определяете, кто получит деньги в случае выплаты* *в случае ухода из жизни

Подбор портфеля

ESG сбалансированная
₽
Консервативный
ESG Сбалансированный
Облигации: 70-95%
Акции: 5-15%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
2 из 5
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
₽
Умеренно-рискованный
ESG Сбалансированный средний риск
Облигации: 50-80%
Акции: 20-40%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
3 из 5
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
₽
Высоко-рискованный
ESG Сбалансированный высокий риск
Облигации: 15-35%
Акции: 65-85%
Денежные средства и инструменты денежного рынка 0-10% (до 100% в исключительных случаях)*
4 из 5
Уровень риска
Подробнее

*Под исключительными случаями понимается:

- снижение минимального значения доли акций и облигаций и превышение предельного значения денежных средств вплоть до 100% на срок до 30 дней включительно для каждого случая такого превышения;

- при приостановлении или прекращении организованных торгов российскими организаторами торговли сроком от одного дня (в том числе в связи с решением Банка России) по инструментам (облигации, акции), составляющим модельным портфель, превышение предельного значения инструментов денежного рынка вплоть до 100%, в связи с тем что на период приостановления или прекращения организованных торгов или на более длительный срок инвестирование может ограничиваться инструментами денежного рынка вплоть до трех месяцев после возобновления таких торгов.

Параметр
Описание
Минимальный взнос
от 1 500 000 ₽
Срок договора
Условно-бессрочный
(40-80 лет)
Выплаты по рискам «Уход из жизни»
«Дожитие» и «Уход из жизни по любой причине»:
0,1% от страховой премии + доп. инвестиционный доход (ДИД= кол-во юнитов * стоимость юнита

«Уход из жизни в результате несчастного случая»:
10% от страховой премии на 1-й год
Коэффициент на покрытие по страховым рискам и формирование рискового фонда (Upfront)
0,85% от страховой премии
Коэффициент за досрочный вывод средств
(в т.ч. расторжение), в % от рискового фонда
• 4% в 1-й год
• 2% во 2-й год
• 1% на 3-й год
• 0,1% за 4-й и 5-й годы
• далее без комиссии
Коэффициент, который уменьшает стоимость юнита (MF)
1,5-2% от СЧА
СЧА - стоимость чистых активов, определенная как рыночная стоимость всех активов, включенных в Модельный портфель, уменьшенная на коэффициент MF
в зависимости от портфеля и валюты
Документы по программе
  • Что такое юнит?
    Это единица определения доли Модельного портфеля. Юнит представляет собой расчетный показатель, не является ценной бумагой и не удостоверяет никаких имущественных прав Страхователя, которые обычно предоставляются владельцам ценных бумаг.
  • Как распределяются вложенные средства?
    Большая часть средств - около 97-98% - идёт на покупку юнитов (частей) выбранного вами инвестиционного портфеля. Оставшаяся часть средств (ок. 2-3%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.
  • В какой момент возможно внести средства в программу или забрать часть дохода?
    Пополнить программу или вывести часть дохода можно не ранее, чем через 1 год после заключения договора страхования.
  • Как я могу узнавать об изменениях по портфелю и котировке юнита?
    Отслеживать состав и динамику выбранного портфеля и котировку юнита можно на официальном сайте Страховщика в разделе "Управляемый Капитал".
  • Какие налоги будут удержаны с инвестиционного дохода?
    Одним из преимуществ продукта инвестиционного страхования жизни является льготное налогообложение. По окончании договора - риск «Дожитие»- клиент платит НДФЛ в уменьшенном размере. (за вычетом %-ной ставки рефинансирования Банка России, согласно ст. 213 НК РФ.
  • Подлежит ли страховая премия разделу при разводе?
    Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации; риск принятия иного судебного решения сохраняется.