RU
О программе
Условия программы
Опции управления
Вопросы и ответы

О программе

«Управляемый капитал» - это программа страхования с инвестиционным доходом, в рамках которой можно инвестировать капитал в потенциально доходные активы. Этот инструмент также позволяет обеспечить себя страховой защитой и позаботиться о финансовом благополучии близких.
По механике «Управляемый капитал» похож на программы долевого страхования жизни, которые пользуются спросом на Западе и в Азии.
В рамках программы деньги инвестируются в модельные портфели, включающие перспективные активы различных классов (акции, облигации и иные рыночные инструменты) * *Доход не гарантирован
Что такое unit-linked

Как работает программа

1
Сейф с деньгами

Вы выбираете инвестиционную стратегию и вкладываете ваш капитал в договор страхования.

2
Рука держащая дерево

СберСтрахование жизни управляет портфелем и выделяет вам условные доли (юниты) в зависимости от размера взноса и стоимости юнита

3
Восходящий график

Доход формируется за счёт изменения стоимости вашей доли и зависит от рыночной ситуации.

4
Диаграммы

Вы можете отслеживать динамику стоимости на сайте СберСтрахование жизни.

5
Деньги под защитой

Гибкость программы позволяет вам: сменить портфель раз в квартал, частично вывести доход или внести дополнительные средства.

Преимущества программы

Налоговые льготы
Снижение налоговой нагрузки по НДФЛ* *Специальное налогообложение дохода по риску «Дожитие» (НДФЛ уменьшается на ставку рефинансирования ЦБ РФ)
Юридическая защита
Взносы по договору не делятся при разводе и не подлежат аресту* *Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
Адресная передача капитала
Вы сами определяете, кто получит деньги в случае выплаты* *в случае ухода из жизни

Подбор портфеля

Отфильтровать портфели по уровню риска:

Все
Низкий
Средний
Умеренный
Высокий
Инвестиции в юанях
Инвестиции в юанях
Облигации в юанях:
0,1‑100%
Фонд облигации в юанях:
1‑100%
Инструменты денежного рынка 0‑80%
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений
Уровень риска
Подробнее
New
ESG низкий риск с регулярными выплатами
ESG низкий риск с регулярными выплатами
Облигации:
75-95%
Акции:
5-15%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
Ежеквартальная выплата от портфеля
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный
Облигации:
75-95%
Акции:
5-15%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
Валютная перспектива
Корпоративные облигации в $:
0,1‑100%
Евро­облигации МинФина РФ в $:
0,1‑30%
Инструменты денежного рынка 0‑80%
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
New
ESG умеренный риск с регулярными выплатами
ESG умеренный риск с регулярными выплатами
Облигации:
50-80%
Акции:
20-40%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
Ежеквартальная выплата от портфеля
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG Формула дохода
Формула дохода
ПИФы:
60-100%
Инструменты денежного рынка 0-40%*
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный средний риск
Облигации:
50-80%
Акции:
20-40%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный высокий риск
Облигации:
15-35%
Акции:
65-85%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
4 из 7
Средний
20–30% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
Импульс роста
Импульс роста
Облигации:
0%
Акции:
12,5%-100%
Инструменты денежного рынка 0-87,5%*
5 из 7
Высокий
30–50% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
Инвестиции в юанях
Инвестиции в юанях
Облигации в юанях:
0,1‑100%
Фонд облигации в юанях:
1‑100%
Инструменты денежного рынка 0‑80%
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений
Уровень риска
Подробнее
New
ESG низкий риск с регулярными выплатами
ESG низкий риск с регулярными выплатами
Облигации:
75-95%
Акции:
5-15%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
Ежеквартальная выплата от портфеля
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный
Облигации:
75-95%
Акции:
5-15%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
2 из 7
Низкий
5–10% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный высокий риск
Облигации:
15-35%
Акции:
65-85%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
4 из 7
Средний
20–30% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
Валютная перспектива
Корпоративные облигации в $:
0,1‑100%
Евро­облигации МинФина РФ в $:
0,1‑30%
Инструменты денежного рынка 0‑80%
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
New
ESG умеренный риск с регулярными выплатами
ESG умеренный риск с регулярными выплатами
Облигации:
50-80%
Акции:
20-40%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
Ежеквартальная выплата от портфеля
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG Формула дохода
Формула дохода
ПИФы:
60-100%
Инструменты денежного рынка 0-40%*
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
ESG сбалансированная
ESG Сбалансированный средний риск
Облигации:
50-80%
Акции:
20-40%
Инструменты денежного рынка 0-10%*
3 из 7
Умеренный
10–20% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее
Импульс роста
Импульс роста
Облигации:
0%
Акции:
12,5%-100%
Инструменты денежного рынка 0-87,5%*
5 из 7
Высокий
30–50% — это возможный уровень потерь инвестиций, который не будет превышен в 95% случаев. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений.
Уровень риска
Подробнее

*Под исключительными случаями понимается:

- снижение минимального значения доли акций и облигаций и превышение предельного значения денежных средств вплоть до 100% на срок до 30 дней включительно для каждого случая такого превышения;

- при приостановлении или прекращении организованных торгов российскими организаторами торговли сроком от одного дня (в том числе в связи с решением Банка России) по инструментам (облигации, акции), составляющим модельным портфель, превышение предельного значения инструментов денежного рынка вплоть до 100%, в связи с тем что на период приостановления или прекращения организованных торгов или на более длительный срок инвестирование может ограничиваться инструментами денежного рынка вплоть до трех месяцев после возобновления таких торгов.

Параметр
Описание
Минимальный взнос
от 1 500 000 ₽
Срок договора
Условно-бессрочный
(40-80 лет)
Страховые риски и выплаты
Портфели без регулярных выплат
«Дожитие» и «Уход из жизни по любой причине»:
0,1% от страховой премии + доп. инвестиционный доход
рассчитывается как произведение количества юнитов на стоимость 1 юнита


Портфели с регулярными выплатами
«Дожитие до установленной даты (кроме последней)»:
0,0001% от страховой премии, уплаченной при заключении договора
«Дожитие до окончания срока договора»:
0,1% от страховой премии - (100% от страховой суммы по Дожитию до установленной даты × кол-во запланированных выплат договором по Дожитию до установленной даты)
«Уход из жизни в результате несчастного случая»:
10% от страховой премии
Расходы
При заключении и пополнении договора страхования (upfront), доля от страховой премии
0,85% от страховой премии
За частичный выход, в т.ч. расторжение (коэффициент, снижающий доход), от рискового фонда
• 4% в 1-й год
• 2% во 2-й год
• 1% на 3-й год
• 0,1% за 4-й и 5-й годы
• далее 0%
Коэффициент, который уменьшает стоимость юнита (MF)
1,5%-2% ежегодно в зависимости от портфеля и валюты
может изменяться Страховщиком в течение срока действия договора страхования
Коэффициент D, % выплачиваемый ежеквартально, снижающий стоимость юнита после выплаты
1-1,25% в зависимости от выбранного портфеля с регулярными выплатами

Опции управления

Внесение средств
  • от 10 000 рублей
  • в любой момент
Смена портфеля
  • 1 раз в 3 месяца
  • только по одному типу
    Если в договоре предусмотрены квартальные выплаты, сменить на портфель без квартальных выплат невозможно. Данное правило работает и в обратную сторону
Частичный вывод
  • без ограничений
Как сделать дополнительный взнос
Шаг 1
На вкладке «Накопления» в разделе «Инвестиции» выберите свой договор «Управляемый капитал». Далее на открывшейся карточке нажмите на «Операции» и выберите «Внести средства»
  • Что такое юнит?
    Это единица определения доли Модельного портфеля. Юнит представляет собой расчетный показатель, не является ценной бумагой и не удостоверяет никаких имущественных прав Страхователя, которые обычно предоставляются владельцам ценных бумаг.
  • Как распределяются вложенные средства?
    Большая часть средств – 99,15% – идёт на покупку юнитов (частей) выбранного вами инвестиционного портфеля. Оставшаяся часть средств (0,85%) распределяется на страхование и компенсацию услуг страховой компании.
  • В какой момент возможно внести средства в программу или забрать часть дохода?
    Пополнить договор или вывести часть средств можно по согласованию со страховой компанией в любой момент после окончания
    периода охлаждения в офисе Банка.
  • Есть ли время подумать (период охлаждения)?
    Период охлаждения действует 15 календарных дней*. За это время вы можете передумать и вернуть взнос без потерь через офис банка или страховую компанию.
    *если последний день 15-дневного срока приходится на выходной или праздничный/ нерабочий день, а также на день, предшествующий выходному или праздничному/ нерабочему дню или на дату, предшествующую ежеквартальному дожитию (при наличии в договоре),
    то окончание Периода охлаждения переносится на ближайший рабочий день в т.ч. не предшествующий ежеквартальному дожитию,
    за которым следует также рабочий день.
  • Как я могу узнавать об изменениях по портфелю и котировке юнита?
    Отслеживать состав и динамику выбранного портфеля и котировку юнита можно на официальном сайте страховой компании
    www.sberbank-insurance.ru или в своем личном кабинете в Сбербанк Онлайн.
  • Какие налоги будут удержаны с инвестиционного дохода?
    Одним из преимуществ продукта инвестиционного страхования жизни является льготное налогообложение. По окончании договора -
    риск «Дожитие»- клиент платит НДФЛ в уменьшенном размере (за вычетом %-ной ставки рефинансирования Банка России, согласно
    ст. 213 НК РФ.
  • Подлежит ли страховая премия разделу при разводе?
    Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации; риск принятия иного судебного решения сохраняется.
  • Какие условия досрочного расторжения?
    До вступления договора в силу вы можете отказаться от договора страхования со 100% возвратом внесенных денежных средств.
    В дальнейшем расторжение может быть невыгодно: выплачивается гарантированная выкупная сумма:
    - по портфелям без регулярных выплат в размере 0,1% от взноса клиента и ДИД;
    - по портфелям с регулярными выплатами, в зависимости от срока договора:
    40 лет - 0,084%, 60 лет - 0,076%, 80 лет - 0,068% и ДИД.

    ДИД рассчитывается страховщиком с учетом коэффициента уменьшения. Данный коэффициент изменяется с течением действия договора:
    - 0,96 - в течение 1-го года;
    - 0,98 – 2-го года; 0,99 – 3-го года;
    - 0,999 – 4-го и 5-го года;
    - 1 - более 5-ти лет.

    Способы обращения: передать пакет документов в Страховую компанию (лично или посредством почтовой связи) или лично в любое отделение ПАО Сбербанк, имеющее соответствующую зону обслуживания.
  • Что такое СЧА?
    Это стоимость чистых активов от СК Сбербанк Страхование жизни, определенная как балансовая стоимость всех активов, включенных
    в Модельный портфель, уменьшенная на коэффициенты MF и D.
    MF - это коэффициент, которые уменьшает стоимость юнита и, соответственно, размер ДИД и определяется в одностороннем порядке Страховщиком.
    Уменьшение стоимости юнита посредством коэффициента D производится ежеквартально (если портфель с регулярными выплатами)
    и обусловлено выплатой дохода из Модельного портфеля, который формируется за счет полученных в составе Модельного портфеля дивидендов и процентных (купонных) или иных доходов по денежным средствам и ценным бумагам, составляющих Модельный портфель.
  • Что такое «дополнительный инвестиционный доход» («ДИД»)?
    Для страховой выплаты ДИД рассчитается как произведение количества юнитов на стоимость 1 юнита, которая определяется страховщиком (в т.ч. с использованием понижающего коэффициента) и с учетом иных показателей (если применимы).
    Для страховой выплаты по ежеквартальному дожитию (при наличии в договоре) ДИД рассчитывается как произведение количества юнитов на стоимость 1 юнита, которая определяется страховщиком (в т.ч. с использованием понижающего коэффициента) на коэффициент D.
    Количество юнитов определяет страховщик в зависимости от размера взноса и котировок на дату инвестирования, оно может меняться при изменении договора. Выплата и размер дохода не могут быть гарантированы.
    С перечнем случаев, при наступлении которых доход не выплачивается, можно ознакомиться в правилах страхования и Приложении № 1 к страховому полису.